小資族別碰? 儲蓄險真的不是這樣用

 
好房網News記者蔡孟穎/整理報導
台灣人不只愛存錢,更愛「能存又有賺」的儲蓄險,但這樣強迫儲蓄的方式,也有不少民眾懷疑,「真的能拿到比原本多很多的錢嗎?」,聽聽理財專家怎麼破解。
儲蓄險有賺又有存?專家提醒,不是每個人都適用(圖/好房資料中心)
好房網News資料照片
 
●誰適合儲蓄險?
理財投資專家李雪雯在聯合報專欄撰文表示,儲蓄險是給「有閒錢」和「高資產」族投資用的,通常小資族的閒置資金少,若遇到急需用錢,需要提早將儲蓄險解約,不僅要付解約金,本金也未必能全額收回。
且不同保單的功能就不一樣,如果選擇的是終身還本型壽險或分期給付型的年金險保單,功效就只能當作月退俸而已,是沒有儲蓄效果的,投報率也相當低。
而高資產族愛儲蓄險,主要目的在「節稅」,透過要保人、被保險人和受益人的設定,保單就能幫助富人們,在所得稅、遺產稅、贈與稅上獲得優惠的稅率。
●無法回本的2大風險
理財專家艾蜜莉在奇摩專欄撰文表示,儲蓄險雖利息比部分銀行定存高,但卻有無法「保本」的可能,一種是急需用錢、提早解約,簽約前,一定要先確認提前解約,會損失多少本金;另一種是壽險公司倒閉的風險,保險公司不像銀行,有存款在額度多少內,錢一定會還給存戶的保證。
想小錢滾大錢,儲蓄險非最佳投資方式,理財專家李柏峰也在商業週刊撰文表示,儲蓄險的優點是強迫儲蓄,但如果不是月光族,想「穩穩存」,沒有任何理財工具可以取代本金和利息都是有掛保證的定存。
包租公律師蔡志雄在臉書撰文建議,節流很重要,開源更重要!40歲前,要努力規劃存錢,方法是「努力賺更多」,才能存的快,40歲以後,則是規畫花錢,省著花錢才能花得更久,想買房、買車,關鍵就在年輕時你存了沒。

 

轉貼好房網 https://news.housefun.com.tw/news/article/211389159232.html

, , , , , , , , , , , , , , , , , ,
創作者介紹

新莊★頭前重劃區★房產顧問阿愷

阿愷 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(0) 人氣()